【2022年10月 資産公開】米国金利更に上昇!米株式市場弱気相場入りへ

資産管理
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こんにちは。歩兵の将です。
今回は、2020年3月から開始した資産運用の32ヶ月目の実績を公開します。
2020年までは、貯蓄や投資などもしていなかった平凡なサラリーマンでも、お金の勉強を始め、支出の見直しを行い投資を始めて、ついに先月資産900万円を達成しました!

しかし…
メイン投資先の米国株式市場が弱気相場入りし、資産900万円を割り込んでしまいました。(;゚Д゚)
円安ドル高の影響で検討していた米国ETFが含み損となてしまっています。

それでは、資産運用開始から32ヶ月経過した「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」「iDeCo」、「高配当株投資」などの状況を公開します。

2022年10月8日時点

掛金評価額評価損益損益率構成比評価額前月比
現金1,964,021円1,964,021円22%30,133円
つみたてNISA1,682,324円1,953,117円270,793円16.10%22%20,375円
ジュニアNISA1,349,999円1,563,411円213,412円15.81%17%3,420円
その他投資信託343,002円403,935円60,933円17.76%4%22,081円
iDeCo932,975円1,118,183円185,208円19.85%12%1,412円
米国株式1,190,555円1,149,405円▲41,150円▲3.46%13%16,828円
国内株式745,726円847,036円101,310円13.59%9%▲217,196円
合計8,208,602円8,999,108円790,506円9.63%100%▲122,947円
資産内訳
資産構成比率

現金

現金は、4万円を毎月貯蓄し、ボーナスが出れば追加します。
現在、1,964,021円と先月より+30,133円となっています。

通常であれば4万円プラスになりますが、子供の預金をジュニアNISA用に証券口座に移動したため差し引き3万円プラスとなっています。

9月に家の火災保険の更新を行ったため、来月の集計時には40万円程支出されている予定です。
2022年10月から火災保険の制度が変更となり、契約可能期間が最長5年に短縮されます。9月までは10年の契約が可能でした。
度重なる異常気象での被害により、保険会社もこまめに保険料を見直せるように期間短縮してきたのかと感じています。(契約時に一括支払いするので契約期間中に増額とかありませんからね)

現金貯蓄の目標金額は、370万円を設定しています。
内訳は下記のとおりです。
・生活防衛資金(6~12ヶ月分の生活費)➡ 200万円
・子供の養育費 ➡ 100万円
・自家用車の維持費 ➡ 20万円
・自家用車の購入費 ➡ 50万円

定額貯蓄を行っている銀行口座は、”あおぞら銀行BANK支店”です。
普通預金で金利0.2%と優位性の高い銀行口座となっています。定期預金でもこれほど高い金利は稀だと思います。
おすすめの銀行口座については、下記よりご確認ください。

つみたてNISA

つみたてNISAは、評価損益+270,793円(+16.10%)となっています。
先月と比較すると評価額20,375円と微増でした。

原因は、やはり米国株式です。
特にS&P500は、一時含み損となる低調振りでした。

私は、毎月33,333円を2020年3月から運用しています。32ヶ月経過
現在は、「楽天・全米株式インデックスファンド」1本に集中投資しています。
始めた当時は、「楽天・全米株式インデックスファンド」に加えて、「ニッセイ日経225」、「eMAXIS Slim 新興国株式」のインデックスファンドを購入していましたが、少しでもリターンを重視したいので米国株式に絞って購入しています。

  • つみたてNISA(歩兵の将)
    • 楽天・全米株式インデックスファンド(毎月33,333円)
歩兵の将 つみたてNISA資産推移
歩兵の将 つみたてNISA保有商品

妻は、毎月33,333円を2020年12月から運用しています。22ヶ月経過
妻の意向で3,333円は全世界株式(オールカントリー)を購入しています。
それだけだと購入可能枠がもったいないので、私の独断でS&P500を追加購入しています。笑

  • つみたてNISA(妻)
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)(毎月3,333円)
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(毎月30,000円)
妻 つみたてNISA資産推移
妻 つみたてNISA保有商品

ジュニアNISA

ジュニアNISAは、評価損益+213,412円(15.81%)となりました。
2020年9月から運用開始し、25ヶ月経過しました。
児童手当をそのまま積み立てています。

9月後半にS&P500を追加購入しました。
米国の0.75の利上げ発表があり、基準価額が下がってきたので追加購入しました。
次回は、11月のFOMCで金利に発表があるので、そこまで様子見します。

ジュニアNISA保有商品

ジュニアNISAは、年間上限80万円を5年間非課税で運用できます。
投資可能期間は2023年までとなっており、2024年以降は追加投資はできず、既に運用している金融商品をロールオーバーして18歳まで運用することが可能です。

  • ジュニアNISA
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)700,000円
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)650,000円

児童手当は、0~3歳未満は15,000円/月、3歳~小学校修了前は10,000円/月(第3子以降15,000円/月)、中学生は10,000円/月と総額で198万円を受給することができます。
養育費に充てても良いのですが、極力運用して子供の老後用に取っといてあげたいと思っています。
18歳になった頃に証券口座ごと引き渡す予定です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(確定拠出年金)は、評価損益+185,208円(19.85%)となりました。
前月比+1,412円となってます。
引き続き毎月23,000円を積み立てていきます。
6月にスイッチングを行い保有商品をすべて全米株式に変更しています。
引き出し可能時期まで、あと20年以上あることから最大限にリスクをとることにしました!(∩´∀`)∩
65歳になった時が楽しみですね。笑

  • 購入銘柄(掛金配分)
    • 楽天全米株式バンガード楽天DC(100%)
iDeCo内訳
iDeCo資産推移(2021年8月~2022年10月)

米国株式

米国株式は、高配当株ETFを少しづつ購入しています。
評価損益▲41,150円(▲3.46%)となりました。

今月は、米国株価が下落してきたのでVYMを7株追加購入しました。
1ドル145円付近で推移しており割高感がありますが、平均購入価格を下回ってきていたので追加購入を決めました。

  • 高配当ETF銘柄
    • SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)63株
    • バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)29株
    • iシェアードコア米国高配当株ETF(HDV)30株

3ヶ月毎に配当金がいただけるので、ある程度配当金が貯まったら配当金で買い増ししていきます。
今月いただけた税引き後の配当金です。
VYM:12.12ドル
SPYD:18.92ドル
HDV:26.50ドル
合計:57.54ドル(1ドル=145円換算で8,343円)

国内株式

国内株式は、米国株式同様に配当金(インカムゲイン)目当てで投資をしています。

国内株式の高配当株(配当利回り3.5%以上)を購入しています。
国内株式高配当株投資には、SBIネオモバイル証券を使用しています。
SBIネオモバイル証券では、1株単位から購入可能なので、少しの資金で多くの銘柄に分散投資する事ができます。

遂に今まで塩漬けにしてきた個別銘柄を売却しました。
売却理由としては、値動きも下降トレンド気味であり、値上がりを待つよりも他の商品に投資したほうが伸びやすいと感じたからです。(今更感がハンパないですね…汗)

現在の保有銘柄です。
6472 NTN 200株 取得時株価:259.49円(現在株価:266.0円)
9831 ヤマダホールディングス 100株 取得時株価:472.55円(現在株価:485.0円)

今月売却した銘柄です。
3040 ソリトンシステムズ 200株 平均取得株価:1,612.00円(売却時株価:1,016.0円)
▲10万円程の損失でした…。(´;ω;`)
もっと早く損切しておけばと悔やまれますが、勉強代と思い次の取引に活かしてていきたいです!

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日本株は、通常100株単位での購入となるので、有名どころ銘柄を購入しようとすると10万円以上の資金が必要となります。
SBIネオモバイル証券であれば1株から購入が可能です。
活用してみてはいかがでしょうか?

まとめ

現在の資産は、899万円と先月から▲122,947円減少しました。
米国株式の低調が大きく影響していますね。日本株や債券などでバランスをとるなど今後検討していきたいと思います。
引き続き資産1,000万円を目標に活動していきます。
毎月資産公開し進捗を報告します!

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