【2022年12月 資産公開】ボーナスで遂に1,000万円到達か?

資産管理
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こんにちは。あるいは、こんばんは。歩兵の将です。
今回は、2020年3月から開始した資産運用の34ヶ月目の実績を公開します。
2020年までは、貯蓄や投資などもしていなかった平凡なサラリーマンでも、お金の勉強を始め、支出の見直しを行い投資を始めて、2年半で資産900万円を達成しました!

今月は、待望のボーナス支給月です!
ボーナス額は、公開しませんが30代の全国平均額くらいはいただけました。
はたして目標の1,000万円は達成できたのでしょうか?

それでは、資産運用開始から34ヶ月経過した「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」「iDeCo」、「高配当株投資」などの状況を公開します。

2022年12月10日時点

総資産は、9,464,184円でした。
現金比率20%、投資比率80%と投資割合高めのポートフォリオとなっています。

11月10日に10月のCPI(米消費者物価指数)の発表があり、前年比伸び率が7.7%と9月の8.2%から減速し、インフレがピークアウトした兆しが出てきました。
ドル円は、1ドル148円から135円と大幅に円高方向に推移しました。
米金利の利上げペースダウンの傾向にあるが、単月のCPI結果によるものなので、今一つ株価上昇に繋がりませんでした。
米国株式につては、円高の影響で前月比マイナスとなっています。

掛金評価額評価損益損益率構成比評価額前月比
現金1,904,021円1,904,021円20%▲100,000円
つみたてNISA1,815,655円2,092,462円276,807円15.25%22%▲7,883円
ジュニアNISA1,349,999円1,584,000円234,001円17.33%17%▲62,895円
その他投資信託376,337円445,850円69,513円18.47%5%7,900円
iDeCo978,633円1,140,353円161,720円16.53%12%▲64,574円
米国株式1,124,701円1,213,214円88,513円7.87%13%▲51,640円
国内株式953,579円1,084,284円130,705円13.71%11%208,725円
合計8,502,925円9,464,184円961,259円11.31%100%▲176,938円
資産内訳
資産構成比率

現金

今月は、ボーナスが出たので定期貯蓄4万円と臨時貯蓄20万円を貯蓄しました。
現在、1,904,021円と先月より▲100,000円となっています。

自宅の火災保険と地震保険を10年分34万円を支払ったので、マイナスとなってしまいました。

かなり現金比率が低いので、家族会議で見直しが必要ですね…。

現金貯蓄の目標金額は、370万円を設定しています。
内訳は下記のとおりです。
・生活防衛資金(6~12ヶ月分の生活費)➡ 200万円
・子供の養育費 ➡ 100万円
・自家用車の維持費 ➡ 20万円
・自家用車の購入費 ➡ 50万円

定額貯蓄を行っている銀行口座は、”あおぞら銀行BANK支店”です。
普通預金で金利0.2%と優位性の高い銀行口座となっています。定期預金でもこれほど高い金利は稀だと思います。
おすすめの銀行口座については、下記よりご確認ください。

つみたてNISA

つみたてNISAは、評価損益+276,807円(+15.25%)となっています。
先月と比較すると評価額▲7,883円と微減しました。

NYダウは、上値34,500と下値33,000の間でレンジ相場となっています。
11月より上振れていますが、全米株式の基準価額が先月比で1,000円下落しています。

最近の「NISA恒久化」のニュースを良く見かけるようになりました。
①NISA制度の恒久化、②非課税期間の無制限化、③非課税枠の増額、この3点が大枠となっています。
現在、つみたてNISAでは、①2042年まで②非課税期間20年で③年間40万円までといった制限がかけられていました。①、②が無期限、③が増額されるようです。

12月の税制改正大綱(ぜいせいかいせいたいこう)にどのようにラインナップされてくるのか楽しみです。(^^♪

政府が押している制度は、全力で使用したほうが良いですからね。

私は、毎月33,333円を2020年3月から運用しています。34ヶ月経過
現在は、「楽天・全米株式インデックスファンド」1本に集中投資しています。
始めた当時は、「楽天・全米株式インデックスファンド」に加えて、「ニッセイ日経225」、「eMAXIS Slim 新興国株式」のインデックスファンドを購入していましたが、少しでもリターンを重視したいので米国株式に絞って購入しています。

  • つみたてNISA(歩兵の将)
    • 楽天・全米株式インデックスファンド(毎月33,333円)
歩兵の将 つみたてNISA資産推移
歩兵の将 つみたてNISA保有商品

妻は、毎月33,333円を2020年12月から運用しています。24ヶ月経過しました。
評価損益は、減少してきていますが、まだまだプラスで推移しています。

  • つみたてNISA(妻)
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)(毎月3,333円)
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(毎月30,000円)
妻 つみたてNISA資産推移
妻 つみたてNISA保有商品

ジュニアNISA

ジュニアNISAは、評価損益+234,001円(17.33%)となりました。
前月比▲62,895円となっています。
2020年9月から運用開始し、27ヶ月経過しました。
児童手当をそのまま積み立てています。

11月のCPI(米消費者物価指数)とFOMC(米連邦公開市場委員会)での米金利が発表されてから購入していきたいと思います。

ジュニアNISA保有商品

ジュニアNISAは、年間上限80万円を5年間非課税で運用できます。
投資可能期間は2023年までとなっており、2024年以降は追加投資はできず、既に運用している金融商品をロールオーバーして18歳まで運用することが可能です。

  • ジュニアNISA
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)700,000円
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)650,000円

児童手当は、0~3歳未満は15,000円/月、3歳~小学校修了前は10,000円/月(第3子以降15,000円/月)、中学生は10,000円/月と総額で198万円を受給することができます。
養育費に充てても良いのですが、極力運用して子供の老後用に取っといてあげたいと思っています。
18歳になった頃に証券口座ごと引き渡す予定です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(確定拠出年金)は、評価損益+161,720円(16.53%)となりました。
前月比▲64,574円となってます。
引き続き毎月23,000円を積み立てていきます。
掛金は、全額所得控除され運用益も非課税ですが、受け取る際に税金が掛かるので受け取り方もよく考える必要がありそうです。まだ、20年以上あるのでゆっくり検討していきます。

  • 購入銘柄(掛金配分)
    • 楽天全米株式バンガード楽天DC(100%)
iDeCo内訳
iDeCo資産推移(2021年10月~2022年12月)

米国株式

米国株式は、高配当株ETFを少しづつ購入しています。
評価損益+88,513円(7.87%)となりました。

今月の追加購入は、まだありません。
ボーナスも入りましたし、少し円高になってきたので年末までに追加購入したいと思います。

  • 高配当ETF銘柄
    • SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)64株
    • バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)29株
    • iシェアードコア米国高配当株ETF(HDV)30株

3ヶ月毎に配当金がいただけるので、ある程度配当金が貯まったら配当金で買い増ししていきます。

国内株式

国内株式は、米国株式同様に配当金(インカムゲイン)目当てで投資をしています。

国内株式の高配当株(配当利回り3.5%以上)を購入しています。
国内株式高配当株投資には、SBIネオモバイル証券を使用しています。
SBIネオモバイル証券では、1株単位から購入可能なので、少しの資金で多くの銘柄に分散投資する事ができます。

先月、売却した塩漬け株の売却額で単価の低い株を購入して売買益(キャピタルゲイン)を取れないか再チャレンジ中です。

現在の保有銘柄です。
6472 NTN 200株 取得時株価:259.49円(現在株価:286.0円)
9831 ヤマダホールディングス 100株 取得時株価:472.55円(現在株価:471.0円)
3197 すかいらーくホールディングス 100株 取得時株価:1,630円(現在株価:1,595.0円)

NTN(6472)は、ベアリング大手3社の一つです。
先月、売却予定でしたが、300円の売値に届かず未だに保有しています。
やはり、290円台での売却が良さそうですね…。欲を出し過ぎずに売却します。

ヤマダ電機のヤマダホールディングスは、伸び悩んでますね。
決算報告も微妙でした…。現状、460円~480円と先月より下値を下げている状態です。
年末でもあるので、一度損出しも視野に売却しようと思います。

すかいらーくホールディングスは、妻の保険を解約した解約返戻金で購入しました。
銘柄選定は、少しでも株に興味を持ってもらうために妻に選んでもらいました。
株主優待が、すかいらーくで使える食事券が貰えるという理由で選んだとの事です。
これは、長期ホールド銘柄です。

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日本株は、通常100株単位での購入となるので、有名どころ銘柄を購入しようとすると10万円以上の資金が必要となります。
SBIネオモバイル証券であれば1株から購入が可能です。
活用してみてはいかがでしょうか?

FX

日米金利差拡大を受けて、FXでUSD/JPYを購入しましたが、日銀のサイレント為替介入とCPI(米消費者物価指数)の減速を受けて、急激に円高方向へ動いてしまい、12万円程の損失を出したところで自主退場しました。

久々に取引を行うのに、この荒波相場はレベルが高過ぎました…。

余計なことはせず、株式投資のみに集中することにします。
少し高い勉強代でした…。

まとめ

現在の資産は、946万円と先月から▲176,938円減少しました。

火災保険、地震保険の保険料とFXの損失が大きく影響してしまい、1,000万円が少し遠のいてしまいました。(´;ω;`)

行きそうで中々到達できない、1,000万円目前で壁があるようです…。

目標資産1,000万円まであと少し!そのあとは、3,000万円を目指します。
毎月資産公開し進捗を報告します!

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