【2023年2月 資産公開】遂に1000万円秒読み

資産管理
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こんにちは。あるいは、こんばんは。歩兵の将です。
今回は、2020年3月から開始した資産運用の35ヶ月目の実績を公開します。
2020年までは、貯蓄や投資などもしていなかった平凡なサラリーマンでも、お金の勉強を始め、支出の見直しを行い投資を始めて、2年半で資産900万円を達成しました!

そろそろ、資産管理開始してから3年になりますが、はたして目標の1,000万円は達成できたのでしょうか?

それでは、資産運用開始から36ヶ月経過した「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」「iDeCo」、「高配当株投資」などの状況を公開します。

2023年2月12日時点

総資産は、9,889,468円でした。
現金比率20%、投資比率80%と投資割合高めのポートフォリオとなっています。

米国株低調と円高の影響で、いまだに米国株式が前月からマイナスとなっています。
投資信託と国内株式が好調で、全体的に大きくプラスとなってきました。

前月比プラス55万円ってかなりの金額ですね・・・
「少額から始めて値動きに慣れた方が良い。」と、色んな投資本に書いてありましたが、その通りですね。
十万単位のお金がひと月で上下するので、慣れてないと売却してしまいそうです。

掛金評価額評価損益損益率構成比評価額前月比
現金1,995,156円1,995,156円22%▲46,750円
つみたてNISA1,948,987円2,222,773円273,786円14.05%22%186,994円
ジュニアNISA1,577,885円1,821,001円243,116円15.41%18%219,272円
その他投資信託309,671円340,120円30,449円9.83%3%33,346円
iDeCo1,024,291円1,207,035円182,744円17.84%12%102,585円
米国株式1,093,325円1,193,311円99,986円9.15%12%▲10,990円
国内株式955,206円1,110,072円154,866円16.21%11%66,401円
合計8,904,521円9,889,468円984,947円11.06%100%550,858円
資産内訳
資産構成比率

現金

毎月の定期貯蓄4万円を貯蓄しました。
現在、1,995,156円と先月より▲46,750円となっています。

先月、子供の特定口座での投資信託を現金化したお金をジュニアNISAに回したため減額となっています。
切り替え▲12万円、児童手当+4万円、貯蓄+4万円で、▲4万円です。

現金貯蓄の目標金額は、370万円を設定しています。
内訳は下記のとおりです。
・生活防衛資金(6~12ヶ月分の生活費)➡ 200万円
・子供の養育費 ➡ 100万円
・自家用車の維持費 ➡ 20万円
・自家用車の購入費 ➡ 50万円

定額貯蓄を行っている銀行口座は、”あおぞら銀行BANK支店”です。
普通預金で金利0.2%と優位性の高い銀行口座となっています。定期預金でもこれほど高い金利は稀だと思います。
おすすめの銀行口座については、下記よりご確認ください。

つみたてNISA

つみたてNISAは、評価損益+273,786円(+14.05%)となっています。
先月と比較すると評価額+186,994円と3ヶ月ぶりに増加しました。

米国の急激な金利上昇も落ち着きそうな状況となり、S&P500指数が4,000ドル台まで回復してきました。
2022年10月には3,500ドルまで下落していたので、その時購入していた分が成長してきましたね。
上昇すれば勿論嬉しいですが、下落したら大量購入のチャンスでもあります。

新(神)NISAについて、いろんな方のYouTubeを観て今後の方針を検討しています。
皆さんはどするか決めましたか?

新NISA➡iDeco➡特定口座の順番で、枠を使い切るといった考えが多いように見えました。
しかし、iDecoの節税面も捨てがたいんですし、高配当株は特定口座でないと損益通算できないなど、どれも一長一短あるようです。
悩ましい1年になりそうです…

現行NISA・新NISA比較

さて、現状のつみたてNISAの状況ですが、
私は、毎月33,333円を2020年3月から運用しています。36ヶ月経過
現在は、「楽天・全米株式インデックスファンド」1本に集中投資しています。
始めた当時は、「楽天・全米株式インデックスファンド」に加えて、「ニッセイ日経225」、「eMAXIS Slim 新興国株式」のインデックスファンドを購入していましたが、少しでもリターンを重視したいので米国株式に絞って購入しています。

  • つみたてNISA(歩兵の将)
    • 楽天・全米株式インデックスファンド(毎月33,333円)
歩兵の将 つみたてNISA資産推移
兵の将 つみたてNISA保有商品

妻は、毎月33,333円を2020年12月から運用しています。26ヶ月経過しました。
評価損益は、プラスに戻ってきてくれました。
S&P500復調の影響で、先月から3万円程プラスになってくれました。

  • つみたてNISA(妻)
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)(毎月3,333円)
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(毎月30,000円)
妻 つみたてNISA資産推移
妻 つみたてNISA保有商品

ジュニアNISA

ジュニアNISAは、評価損益+243,116円(15.41%)となりました。
前月比+219,272円となっています。
2020年9月から運用開始し、29ヶ月経過しました。
児童手当をそのまま積み立てています。

1月に特定口座で運用していた全世界株式を売却して、ジュニアNISA枠でS&P500を購入したこともあり、大幅プラスとなっています。

ジュニアNISA保有商品

ジュニアNISAは、年間上限80万円を5年間非課税で運用できます。
投資可能期間は2023年までとなっており、2024年以降は追加投資はできないので、そのまま放置しようかと思います。

以前は、18歳まで払出しができませんでしたが、2023年での制度廃止により2024年以降は、払出しが可能となります。

5年間の非課税期間が終了したら、私か妻の新NISA口座で一時運用するのも有りかなと考えています。

  • ジュニアNISA
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)800,000円
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)650,000円

児童手当は、0~3歳未満は15,000円/月、3歳~小学校修了前は10,000円/月(第3子以降15,000円/月)、中学生は10,000円/月と総額で198万円を受給することができます。
養育費に充てても良いのですが、極力運用して子供の老後用に取っといてあげたいと思っています。
18歳になった頃に証券口座ごと引き渡す予定です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(確定拠出年金)は、評価損益+182,744円(17.84%)となりました。
前月比+102,585円となってます。
iDeCoは、60歳まで引き出せない個人年金です。引き続き毎月23,000円を積み立てていきます。
掛金は、全額所得控除され運用益も非課税ですが、受け取る際に税金が掛かるので受け取り方もよく考える必要がありそうです。まだ、20年以上あるのでゆっくり検討していきます。

2024年からの新NISA開始にあたりiDeCo継続を検討しています。掛金の全額所得控除による節税効果も捨て難いですね…😅

  • 購入銘柄(掛金配分)
    • 楽天全米株式バンガード楽天DC(100%)
iDeCo内訳
iDeCo資産推移(2021年12月~2023年2月)

米国株式

米国株式は、高配当株ETFを少しづつ購入しています。
評価損益+99,986円(9.15%)となりました。

今月の追加購入は、ありません。
SPYDが少し下落してきたので、追加購入を検討していきます。
VYMとHDVは、レンジ相場で一定額で停滞している状態です。大きく下げることもないと思うので、こちらも追加購入検討していきます。

  • 高配当ETF銘柄
    • SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)66株
    • バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)29株
    • iシェアードコア米国高配当株ETF(HDV)30株

3ヶ月毎に配当金がいただけるので、ある程度配当金が貯まったら配当金で買い増ししていきます。

国内株式

国内株式は、米国株式同様に配当金(インカムゲイン)目当てで投資をしています。

国内株式の高配当株(配当利回り3.5%以上)を購入しています。
国内株式高配当株投資には、SBIネオモバイル証券を使用しています。
SBIネオモバイル証券では、1株単位から購入可能なので、少しの資金で多くの銘柄に分散投資する事ができます。

1月は、「3023 ラサ商事」を5株購入しました。
鉱物、金属素材や特殊ポンプなどの専門商社です。
配当利回り4.54%と良い感じです。

こんな感じで少しづつ増やしていきます。

現在の保有銘柄です。
6472 NTN 200株 取得時株価:259.49円(現在株価:312.0円)
9831 ヤマダホールディングス 100株 取得時株価:472.55円(現在株価:468.0円)
3197 すかいらーくホールディングス 100株 取得時株価:1,630円(現在株価:1,545.0円)

NTN(6472)は、ベアリング大手3社の一つです。
先月、塩漬けを覚悟しましたが、まさかの復調!
2/6に318円の年高を記録しました。このまま上がるかも分からないので一旦売却します。

ヤマダ電機のヤマダホールディングスは、先月から引き続き伸び悩んでますね。
460~470円で推移していますが、455円を下に抜けると下げ相場になりそうなので、損切注文入れておきたいと思います。

すかいらーくホールディングスは、妻の保険を解約した解約返戻金で購入しました。
銘柄選定は、少しでも株に興味を持ってもらうために妻に選んでもらいました。
株主優待が、すかいらーくで使える食事券が貰えるという理由で選んだとの事です。
これは、長期ホールド銘柄です。

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日本株は、通常100株単位での購入となるので、有名どころ銘柄を購入しようとすると10万円以上の資金が必要となります。
SBIネオモバイル証券であれば1株から購入が可能です。
活用してみてはいかがでしょうか?

まとめ

現在の資産は、988万円と先月から+550,858円増加しました。
ドル円も130円前半で、ひとまずは落ち着いているようです。
米国株も少しづつ回復してきたような気がします。

1,000万円まで、あと12万円。
毎月15万円貯蓄、投資しているので、何もなければ来月達成できそうです!

目標資産1,000万円まであと少し!そのあとは、3,000万円を目指します。
毎月資産公開し進捗を報告します!

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