【2023年3月 資産公開】資産管理3年の結果は…

資産管理
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こんにちは。あるいは、こんばんは。歩兵の将です。
今回は、2020年3月から開始した資産運用の37ヶ月目の実績を公開します。
2020年までは、貯蓄や投資などもしていなかった平凡なサラリーマンでも、お金の勉強を始め、支出の見直しを行い投資を始めて、資産形成に取り組んでいます。

2023年3月で資産管理を開始してから3年になりますが、はたして一般サラリーマンの資産形成はどのような結果になったのでしょうか?

それでは、資産運用開始から37ヶ月経過した「つみたてNISA」、「ジュニアNISA」「iDeCo」、「高配当株投資」などの状況を公開します。

2023年3月12日時点

総資産は、9,972,569円でした。
現金比率20%、投資比率80%と投資割合高めのポートフォリオとなっています。

大台の1,000万円まで残り27,431円でした。
米国株低調の影響で、前月から▲33,912円となっています。
これが無ければ1,000万円到達していましたね…😅

それでは、詳細の説明を行います。

掛金評価額評価損益損益率構成比評価額前月比
現金1,955,156円1,955,156円20%▲40,000円
つみたてNISA2,015,653円2,276,591円260,938円12.95%23%53,818円
ジュニアNISA1,657,886円1,888,605円230,719円13.92%19%67,604円
その他投資信託326,338円354,780円28,442円8.72%4%14,660円
iDeCo1,047,120円1,241,980円194,860円18.61%12%34,945円
米国株式1,144,334円1,159,399円15,065円1.32%12%▲33,912円
国内株式904,208円1,096,058円191,850円21.22%11%▲14,014円
合計9,050,695円9,972,569円921,874円10.19%100%83,101円
資産内訳
資産構成比率

現金

毎月の定期貯蓄4万円を貯蓄しました。
現在、1,955,156円と先月より▲40,000円となっています。

今回は、貯めておいた児童手当8万円でジュニアNISAの買い付けをおこなった為、マイナスとなっています。
児童手当▲8万円、貯蓄+4万円で、▲4万円です。

現金貯蓄の目標金額は、370万円を設定しています。
内訳は下記のとおりです。
・生活防衛資金(6~12ヶ月分の生活費)➡ 200万円
・子供の養育費 ➡ 100万円
・自家用車の維持費 ➡ 20万円
・自家用車の購入費 ➡ 50万円

定額貯蓄を行っている銀行口座は、”あおぞら銀行BANK支店”です。
普通預金で金利0.2%と優位性の高い銀行口座となっています。定期預金でもこれほど高い金利は稀だと思います。
おすすめの銀行口座については、下記よりご確認ください。

つみたてNISA

つみたてNISAは、評価損益+260,938円(+12.95%)となっています。
掛金66,666円を含めても評価額先月比+53,818円と、じわじわと下がってきています。

先月、S&P500指数が4,000ドル台まで回復してきましたが、3月に入ってから3,800ドル台まで低下してきています。
上昇すれば勿論嬉しいですが、下落したら大量購入のチャンスでもあります。

新NISAについて、いろんな方のYouTubeを観て今後の方針を検討しています。
現在、楽天証券でNISA口座を運用していますが、楽天グループのSPU改悪もありSBI証券への切り替えも検討しなくては思っています。

現状の方針は、
 ①SBI証券で運用
 ②iDecoを優先して使用
 ③NISA口座でインデックス投資
 ④特定口座で高配当株投資
まだまだ検討の余地はあると思いますので、試行錯誤していきます。
悩ましい1年になりそうです…

現行NISA・新NISA比較

さて、現状のつみたてNISAの状況ですが、
私は、毎月33,333円を2020年3月から運用しています。37ヶ月経過
現在は、「楽天・全米株式インデックスファンド」1本に集中投資しています。
始めた当時は、「楽天・全米株式インデックスファンド」に加えて、「ニッセイ日経225」、「eMAXIS Slim 新興国株式」のインデックスファンドを購入していましたが、少しでもリターンを重視したいので米国株式に絞って購入しています。

  • つみたてNISA(歩兵の将)
    • 楽天・全米株式インデックスファンド(毎月33,333円)
歩兵の将 つみたてNISA資産推移
兵の将 つみたてNISA保有商品

妻は、毎月33,333円を2020年12月から運用しています。27ヶ月経過しました。
評価損益は、プラスに戻ってきてくれました。

  • つみたてNISA(妻)
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)(毎月3,333円)
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(毎月30,000円)
妻 つみたてNISA資産推移
妻 つみたてNISA保有商品

ジュニアNISA

ジュニアNISAは、評価損益+230,719円(13.92%)となりました。
前月比+67,604円となっています。
2020年9月から運用開始し、30ヶ月経過しました。
児童手当をそのまま積み立てています。

3月に児童手当2回分(8万円)でS&P500を購入し、プラスとなっていますが、S&P500の下げが大きく+67,604円となってしまっています。

ジュニアNISA保有商品

ジュニアNISAは、年間上限80万円を5年間非課税で運用できます。
投資可能期間は2023年までとなっており、2024年以降は追加投資はできないので、そのまま放置しようかと思います。

以前は、18歳まで払出しができませんでしたが、2023年での制度廃止により2024年以降は、払出しが可能となります。

5年間の非課税期間が終了したら、私か妻の新NISA口座で一時運用するのも有りかなと考えています。

  • ジュニアNISA
    • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)800,000円
    • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)857,885円

児童手当は、0~3歳未満は15,000円/月、3歳~小学校修了前は10,000円/月(第3子以降15,000円/月)、中学生は10,000円/月と総額で198万円を受給することができます。
養育費に充てても良いのですが、極力運用して子供の老後用に取っといてあげたいと思っています。
18歳になった頃に証券口座ごと引き渡す予定です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(確定拠出年金)は、評価損益+194,860円(18.61%)となりました。
前月比+34,945円となってます。
iDeCoは、60歳まで引き出せない個人年金です。引き続き毎月23,000円を積み立てていきます。
掛金は、全額所得控除され運用益も非課税ですが、受け取る際に税金が掛かるので受け取り方もよく考える必要がありそうです。まだ、20年以上あるのでゆっくり検討していきます。

2024年からの新NISA開始にあたりiDeCo継続を検討しています。掛金の全額所得控除による節税効果も捨て難いですね…😅

  • 購入銘柄(掛金配分)
    • 楽天全米株式バンガード楽天DC(100%)
iDeCo内訳
iDeCo資産推移(2022年1月~2023年3月)

米国株式

米国株式は、高配当株ETFを少しづつ購入しています。
評価損益+15,065円(1.32%)となりました。

今月は、SPYD(SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF)を4株追加購入しました。
SPYDが更に下落してきたので、今月も追加購入を検討していきます。
VYMとHDVも、下落してきたので様子を見て、追加購入検討していきます。

  • 高配当ETF銘柄
    • SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)70株
    • バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)29株
    • iシェアードコア米国高配当株ETF(HDV)30株

3ヶ月毎に配当金がいただけるので、ある程度配当金が貯まったら配当金で買い増ししていきます。

国内株式

国内株式は、米国株式同様に配当金(インカムゲイン)目当てで投資をしています。

国内株式の高配当株(配当利回り3.5%以上)を購入しています。
国内株式高配当株投資には、SBIネオモバイル証券を使用しています。
SBIネオモバイル証券では、1株単位から購入可能なので、少しの資金で多くの銘柄に分散投資する事ができます。

1月は、「3023 ラサ商事」を5株購入しました。
鉱物、金属素材や特殊ポンプなどの専門商社です。
配当利回り4.54%と良い感じです。

こんな感じで少しづつ増やしていきます。

現在の保有銘柄です。
9831 ヤマダホールディングス 100株 取得時株価:472.55円(現在株価:489.0円)
3197 すかいらーくホールディングス 100株 取得時株価:1,630円(現在株価:1,632.0円)

NTN(6472)は、ベアリング大手3社の一つです。
こちらは、2月に売却しプラス収支で完了できました。
取得単価:259円/株、売却単価:320円/株、差額:61円/株(税引前損益:+12,200円)

ヤマダ電機のヤマダホールディングスは、先月後半から調子を伸ばしてきています。
現在、480~490円台で推移しています。できれば、530円以上で売却したいので、もうしばらく様子を見ます。

すかいらーくホールディングスは、妻の保険を解約した解約返戻金で購入しました。
銘柄選定は、少しでも株に興味を持ってもらうために妻に選んでもらいました。
株主優待が、すかいらーくで使える食事券が貰えるという理由で選んだとの事です。
これは、長期ホールド銘柄です。

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日本株は、通常100株単位での購入となるので、有名どころ銘柄を購入しようとすると10万円以上の資金が必要となります。
SBIネオモバイル証券であれば1株から購入が可能です。
活用してみてはいかがでしょうか?

まとめ

現在の資産は、997万円と先月から+83,101円増加しました。
ドル円は135円前後と再び円安に振れてきています。

1,000万円まで、あと27,431円。
3月10日から米国株が下落していたので、月初時点では1,000万円到達していたと思います…😭
しかし、毎月15万円貯蓄・投資しているので、大暴落が無ければ4月には達成できそうです!

目標資産1,000万円まであと少し!そのあとは、3,000万円を目指します。
毎月資産公開し進捗を報告します!

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